2026년 소상공인 정책자금 대출, 신청 일정과 필수 꿀팁 총정리

안녕하세요! 2026년 새해가 밝으면서 사업 운영 자금 계획 세우시는 사장님들 많으시죠? 중소벤처기업부와 소상공인시장진흥공단(소진공)이 주관하는 2026년 소상공인 정책자금이 지난 1월 초부터 본격적으로 접수를 시작했습니다.

시중 은행보다 유리한 금리와 조건으로 '가뭄의 단비' 같은 정책자금, 2026년에는 무엇이 달라졌고 어떻게 신청해야 하는지 1월 26일 기준 최신 정보로 꼼꼼하게 정리해 드립니다.

1. 2026년 정책자금, 무엇이 달라졌나? (핵심 요약)

2026년 정책자금의 예산 규모는 총 3조 3,620억 원 규모로 편성되었습니다. 올해의 가장 큰 특징은 고금리로 힘들어하는 사장님들을 위한 '대환대출' 지원과 저신용자를 위한 '직접대출' 창구가 세분화되었다는 점입니다. talk.cashnote

• 대리대출 (은행 이용): 보증서를 담보로 은행에서 대출 (일반경영안정자금 등)
• 직접대출 (소진공 직접 입금): 신용점수가 낮거나 특수 재난 피해를 입은 경우 공단이 직접 빌려줌
• 전기요금 지원 개편: 기존 전기요금 특별지원이 2026년부터는 '경영안정 바우처(최대 25만 원)' 형태로 변경되어 지원됩니다. ohprint

2. 놓치면 안 되는 1분기 신청 일정 📅

이미 1월 초에 1차 접수가 시작되었습니다. 정책자금은 '예산 소진 시 조기 마감'되므로, 이번에 신청을 못 하셨다면 다음 회차(2월 또는 4월)를 미리 준비하셔야 합니다.

구분	1분기 접수 시작일	다음 접수 예상 시기	비고
대리대출	1월 5일(월) 10:00~	매 분기 첫째 주 (4월 초 예상)	자금 소진 시 조기 마감
직접대출	1월 12일(월) 10:00~	매월 첫째 주 (2월 초 예상)	자동화설비, 재해 자금 등
저신용·취약	1월 19일(월) 10:00~	매월 첫째 주 (2월 초 예상)	신용취약 소상공인 전용

💡 팁: 직접대출은 보통 매월 첫째 주에 접수를 받습니다. 2월 접수를 노리신다면 2월 2일(월) 전후로 공고를 꼭 확인하세요! iwanttogetthis

3. 나에게 맞는 자금은? (주요 자금 3가지)

① 일반경영안정자금 (대리대출)

가장 많은 분들이 신청하는 자금입니다.

• 대상: 업력 1년 이상 소상공인
• 한도: 최대 7천만 원
• 금리: 정책자금 기준금리 + 0.6%p (변동금리)
• 특징: 소진공에서 '확인서'를 발급받아 은행에 방문해야 합니다. welfarehello

② 신용취약 소상공인 자금 (직접대출)

신용점수가 낮아 은행 문턱을 넘기 힘든 사장님을 위한 자금입니다.

• 대상: 저신용 소상공인 (NCB 744점 이하 등 별도 기준 확인 필요)
• 한도: 최대 3천만 원
• 금리: 정책자금 기준금리 + 1.6%p
• 특징: 공단이 직접 심사하고 입금해 줍니다. 교육 이수 조건이 있을 수 있습니다. youtube

③ 소상공인 대환대출 (갈아타기)

7% 이상의 고금리 대출을 이용 중이라면 반드시 확인하세요.

• 대상: 고금리 대출 또는 만기 연장이 어려운 대출 보유자
• 한도: 최대 5천만 원
• 금리: 연 4.5% 고정금리 (매우 유리!)
• 기간: 10년 (거치 기간 선택 가능) welfarehello

4. 신청 방법 A to Z (온라인 접수)

모든 신청은 소상공인정책자금 누리집(ols.semas.or.kr)에서 100% 비대면으로 진행됩니다.

1. 회원가입 및 로그인: 미리 가입해 두시면 접수 당일 시간을 아낄 수 있습니다.
2. 사전 자가진단: 내가 지원 대상인지 간단한 체크리스트로 확인합니다.
3. 신청서 작성: 자금 용도, 매출액 등 기본 정보를 입력합니다.
4. 심사 및 약정:
   • 직접대출: 공단 심사 후 전자약정 체결 → 대출금 입금
   • 대리대출: '지원대상 확인서' 출력 후 보증기관(신용보증재단) 또는 은행 방문 dongdogn.tistory

5. 승인 확률 높이는 꿀팁 🍯

• 세금 체납 확인: 국세, 지방세 체납이 1원이라도 있으면 무조건 거절됩니다. 신청 전 '완납 증명서'를 꼭 확인하세요.
• 접수 시간 엄수: 인기 있는 자금(특히 저신용 자금)은 접수 시작 10~20분 만에 마감되기도 합니다. 접수 당일 10시 정각에 '광클'할 준비가 필요합니다.
• 서류 미리 준비: 사업자등록증, 부가세과세표준증명원 등 필수 서류는 '정부24'나 '홈택스'에서 미리 PDF로 저장해 두세요. blog.bujauwang

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⚠️ 주의사항
최근 "정부 지원 대출 대상자로 선정되었습니다"라며 접근하는 문자는 100% 보이스피싱이거나 불법 중개 업체입니다. 소진공은 절대로 문자로 대출 권유를 하지 않습니다. 의심스러운 문자를 받으면 클릭하지 말고 소상공인시장진흥공단 공식 콜센터(1357)로 문의하세요.

2026년, 든든한 정책자금 활용하셔서 사장님의 사업이 더욱 번창하시길 응원합니다! 💪