2026년 원달러 환전 , 왜 살 때와 팔 때 가격이 다를까? '스프레드'의 비밀

[2026년 환전 완전정복] 왜 살 때와 팔 때 가격이 다를까? '스프레드'의 비밀

해외여행을 준비하며 환전을 할 때, 혹은 여행 후 남은 돈을 다시 원화로 바꿀 때 "어? 왜 내가 살 때는 비쌌는데, 다시 팔려니 이렇게 똥값이 됐지?"라고 당황하신 적 있으신가요?

오늘은 환전 초보자가 가장 많이 헷갈려 하는 '스프레드(Spread)'의 개념과, 2026년 1월 현재 고환율 시대(1달러 1,460원 대)에 내 돈을 지키는 방법을 아주 상세하게 정리해 드립니다.

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1. 환전 스프레드(Spread)란 무엇인가?

쉽게 말해 '은행이 챙겨가는 수수료'입니다.
은행은 외화를 도매가(매매기준율)로 떼어와서, 우리에게 소매가로 팔거나 다시 사들입니다. 이때 발생하는 가격 차이가 바로 스프레드입니다.

• 매매기준율 (도매가): 은행끼리 거래하는 진짜 원가. 뉴스에서 "오늘 환율 1,460원"이라고 할 때의 그 가격입니다.
• 살 때 가격 (Soaking Up): 은행이 마진을 붙여서 비싸게 파는 가격.
• 팔 때 가격 (Buying Back): 은행이 마진을 떼고 싸게 사주는 가격.

이 차액이 은행의 운송비, 보관료, 인건비 등을 포함한 수익이 되는 구조입니다.^1

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2. 살 때 vs 팔 때, 가격 차이의 매커니즘

은행 전광판을 보면 숫자가 복잡하게 적혀 있지만, 딱 3가지만 기억하면 됩니다. 통상적으로 주요 통화(달러, 유로, 엔화)의 현찰 스프레드율은 약 1.75% 내외입니다.^3

가상의 환율(매매기준율 1,460원)을 예로 들어보겠습니다.

① 현찰 살 때 (Buying)

여러분이 은행에서 달러 지폐를 살 때 적용됩니다. 기준율에 수수료를 더해서 받습니다.

• 계산식: 1,460원 + (1,460원의 1.75%)
• 실제 가격: 1,460원 + 25.55원 = 1,485.55원
• 결과: 기준보다 약 25원을 더 내야 합니다.

② 현찰 팔 때 (Selling)

여러분이 남은 달러 지폐를 은행에 다시 팔 때 적용됩니다. 기준율에서 수수료를 빼고 줍니다.

• 계산식: 1,460원 - (1,460원의 1.75%)
• 실제 가격: 1,460원 - 25.55원 = 1,434.45원
• 결과: 기준보다 약 25원을 덜 받게 됩니다.

💡 충격적인 사실

만약 여러분이 오늘 달러를 샀다가, 여행 취소로 즉시 그 자리에서 다시 판다면?
1달러당 약 51원(살 때 수수료 + 팔 때 수수료)을 앉은 자리에서 손해보게 됩니다. 이것이 바로 환전 스프레드의 무서움입니다.

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3. "환율 우대 90%"의 진짜 의미

은행 앱에서 흔히 보는 "환율 우대 90%"는 전체 환율을 90% 깎아준다는 뜻이 아닙니다. '스프레드(수수료)'의 90%를 깎아주겠다는 뜻입니다.^5

앞선 예시(수수료 25.55원)를 다시 가져와 볼까요?

• 우대 없음: 수수료 25.55원 전액 지불.
• 우대 90%: 수수료의 10%인 약 2.5원만 지불. (나머지 23원은 할인)
• 우대 100%: 수수료 0원. (매매기준율 1,460원에 그대로 거래)

따라서 우대율이 높을수록 '매매기준율'에 가까운 가격으로 거래할 수 있어 유리합니다.

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4. 2026년 1월 현재, 스마트한 환전 전략

2026년 1월 12일 기준 원/달러 환율이 1,468원대로 상당히 높은 수준을 유지하고 있습니다. 이렇게 환율이 높을 때는 1~2원의 스프레드 차이도 여행 경비에 큰 영향을 줍니다.^7

① '트래블 카드' 활용은 이제 필수

2024~2025년을 거치며 토스뱅크(트래블로그), 신한은행(쏠트래블), 하나은행(트래블로그) 등의 무료 환전 카드가 대세로 자리 잡았습니다. 이들은 주요 통화(USD, JPY, EUR)에 대해 상시 환율 우대 100% (스프레드 0원)를 제공합니다. 즉, '살 때'와 '팔 때'의 손실이 거의 없습니다.^8

② '재환전'은 신중하게

아무리 우대율이 좋아도, 현찰(지폐)을 다시 원화로 바꿀 때(팔 때)는 우대율이 박한 경우가 많습니다.

• Tip: 여행 후 남은 외화는 억지로 팔기보다, 다음 여행을 위해 외화 통장에 넣어두거나 '외화 그대로 결제'가 가능한 카드를 사용하여 소진하는 것이 2026년의 트렌드입니다.

③ 공항 환전소는 절대 금물

공항 은행 창구는 시내 은행보다 스프레드가 훨씬 높게 책정되어 있습니다. 우대 쿠폰이 없다면 가장 비싸게 환전하는 곳이니, 미리 모바일 앱으로 신청하고 수령만 공항에서 하세요.

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요약하자면:
환전할 때 우리가 보는 가격 차이는 '은행의 마진(스프레드)' 때문입니다. 2026년 현재는 이 마진을 0원으로 만들어주는 '환율 우대 100%' 서비스들이 많으니, 주거래 은행 앱이나 트래블 카드를 꼭 확인하시기 바랍니다.

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